上線單位
中國建設銀行宣城市分行
上線時間
2023年 10月19日
上線人員
市分行黨委委員、副行長 喻遠富
住房金融部總經(jīng)理 陳芳
個人金融部副總經(jīng)理 楊婷
普惠金融事業(yè)部客戶經(jīng)理 羅塞
【主持人】關注市民生活，傾聽百姓呼聲。這里是由宣城廣播電視臺綜合廣播FM100.6和宣城交通文藝廣播FM106.1并機直播的百姓熱線節(jié)目，我是祥子。今天的上線單位是：中國建設銀行宣城市分行。
【主持人】節(jié)目一開始請喻遠富副行長簡要介紹中國建設銀行宣城市分行的基本情況，以便讓廣大聽眾對建設銀行有一個更深層次的了解。
【喻遠富】中國建設銀行股份有限公司宣城市分行成立于1974年，現(xiàn)下轄6個縣（市）支行和7個城區(qū)支行，18個營業(yè)網(wǎng)點，在崗員工403人。四十余年風雨兼程，建行人秉持“哪里有建設，哪里就有建行”的服務宗旨，植根宣城，支持經(jīng)濟發(fā)展，參與了宣涇高速、廣德鳳凰山水庫等一批批國家和地方重點工程建設。近年來，宣城市分行大力弘揚“敢于超越、勇爭第一”的安徽建行精神，各項業(yè)務飛速發(fā)展，企業(yè)文化建設深入推進。
近年來，在全行上下的共同努力下，分行發(fā)展成果豐碩，亮點紛呈。2015年建行宣城市分行榮獲第四屆“全國文明單位”稱號，并在2017年、2020年通過中央精神文明建設委員會復審成功蟬聯(lián)。宣城市分行還先后4次榮獲宣城市“公共服務先進單位”稱號；連續(xù)6年被省(市)消費者協(xié)會授予“誠信單位”稱號；連續(xù)九屆獲得“安徽省文明單位”榮譽稱號。
2023年，建行宣城市分行我們堅持一手抓業(yè)務發(fā)展，一手抓文明建設，全行上下不畏艱難，團結(jié)拼搏，奮勇前行，各項工作扎實推進，經(jīng)營效益不斷提高，市場競爭力持續(xù)提升，取得了眾多的亮麗業(yè)績。
2023年，建行宣城市分行積極踐行普惠金融、住房租賃、金融科技三大戰(zhàn)略，扎根皖東南，服務地方經(jīng)濟發(fā)展；在18個營業(yè)網(wǎng)點全面建設“勞動者港灣”，促進網(wǎng)點服務資源開放共享，為環(huán)衛(wèi)工人、出租車司機、交警、城管、快遞小哥、志愿者等戶外工作者及社會公眾提供便民惠民服務。
建行宣城市分行將肩負發(fā)展重任，不忘初心、牢記使命，奮力拼搏，在高質(zhì)量發(fā)展新的征程上一往無前，努力奔跑，為成為宣城大地可持續(xù)發(fā)展的好銀行而共同奮斗！
【主持人】近期，各家銀行相繼公布存量房利率調(diào)整的公告，那么建行業(yè)務范圍內(nèi)，符合本次調(diào)整范圍的貸款有哪些？
【嘉賓】（一）2023年8月31日前已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個人住房貸款。
（二）2023年8月31日前貸款發(fā)放或簽訂合同時，不符合首套住房標準，但當前借款人實際住房情況符合所在城市首套住房標準的其他存量住房商業(yè)性個人住房貸款。
符合本次調(diào)整范圍的貸款，如連續(xù)拖欠天數(shù)超過90天，拖欠還清前暫不調(diào)整，還清拖欠后，可以調(diào)整。
【主持人】什么是LPR？本次調(diào)整適用的LPR值是多少？
【嘉賓】貸款市場報價利率（ LPR）是由具有代表性的報價行，根據(jù)本行對最優(yōu)質(zhì)客戶的貸款利率，以公開市場操作利率（主要指中期借貸便利利率）加點形成的方式報價，由中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心計算并公布的基礎性的貸款參考利率， 現(xiàn)行的LPR包括1年期和5年期以上兩個品種。我們此次調(diào)整利率調(diào)整的就是LPR的加點數(shù)。
【嘉賓】LPR會隨市場利率變化而變動，全國銀行間同業(yè)拆借中心和人民銀行網(wǎng)站一般會在每月20日公布最新的LPR，一年內(nèi)可能變動多次。存量個人住房貸款適用的LPR也會變化，根據(jù)政策規(guī)定和合同約定，每年調(diào)整一次，通常在每年1月1日或貸款發(fā)放日的“對月對日”調(diào)整（具體在貸款合同中有約定），調(diào)整時適用當時的LPR。由于每個借款人選擇的LPR調(diào)整日期可能不同，當前每筆貸款實際適用的LPR值可能存在差異。
【嘉賓】若合同約定的LPR調(diào)整日期為“每年1月1日”，您的貸款目前適用的LPR是2022年12月發(fā)布的5年期以上LPR（4.3%）；若合同約定的LPR調(diào)整日期為貸款發(fā)放日的“對月對日”，例如貸款發(fā)放日為2020年7月3日，LPR就在每年7月3日調(diào)整一次，您的貸款目前適用的LPR是2023年6月發(fā)布的5年期以上LPR（4.2%）。
【主持人】如何查詢我的利率調(diào)整結(jié)果？
【嘉賓】2023年9月25日，我行已按照前期公告的規(guī)則對符合調(diào)整條件的存量住房貸款進行了批量調(diào)整。具體調(diào)整條件為：
（1）貸款發(fā)放時是首套住房貸款。
（2）以LPR為定價基準的浮動利率貸款。
（3）當前連續(xù)拖欠天數(shù)小于等于90天。
（4）當前貸款執(zhí)行LPR加減點水平符合我行公告的調(diào)整要求。
如上述條件均符合，您的貸款將于9月25日由我行統(tǒng)一完成利率調(diào)整，調(diào)整后的利率當日立即生效，調(diào)整成功后我行將通過短信告知您。
9月25日8：00起，您可以通過手機銀行APP、“建行智慧個貸”小程序等渠道“存量房貸利率調(diào)整”功能查詢利率調(diào)整結(jié)果。
【主持人】如何查詢利率調(diào)整后我的每期還款金額？
【嘉賓】登錄手機銀行APP，點擊“借錢”-“我的”界面查詢當期還款金額，點擊“詳情”-“還款計劃”可查詢利率調(diào)整后剩余還款期每期還款金額。
為方便借款人提前做好資金安排，我行一般會在還款日前15天為借款人生成并提供當期還款賬單。部分9月25日前已生成賬單的客戶會發(fā)現(xiàn)當期還款金額未發(fā)生變化，但其中9月25日（含）后的利息已按新利率計算，因利率調(diào)整減少的利息將用于歸還本金，之后賬單的每期還款金額將開始相應下降。
【主持人】這次利率具體調(diào)整到什么水平？
【嘉賓】符合本次調(diào)整范圍的貸款，根據(jù)貸款發(fā)放時間按以下兩個時間段確定調(diào)整水平：2022年5月14日（含）前發(fā)放的貸款，一般情況下調(diào)整為LPR；2022年5月15日（含）之后發(fā)放的貸款，一般情況下調(diào)整為LPR-20個基點。
但是，如所在城市單獨發(fā)布的首套住房貸款利率政策下限高于上述調(diào)整水平，按所在城市首套住房貸款利率政策下限調(diào)整。
例如，您的貸款是2022年4月發(fā)放的浮動利率貸款，執(zhí)行利率為LPR+50個基點，當時所在城市發(fā)布的首套住房貸款利率政策下限為LPR+30個基點，您的貸款利率本次調(diào)整到LPR+30個基點。
【主持人】我的房貸屬于“二套轉(zhuǎn)首套”，如何申請利率調(diào)整？
【嘉賓】登錄手機銀行APP、建行智慧個貸小程序等渠道，點擊“存量房貸利率調(diào)整”-申請復核，選擇復核類型“首套、非首套認定結(jié)果”，上傳申請認定為首套房貸的證明材料，填寫聯(lián)系方式等信息。您也可攜帶身份證件、首套房貸證明材料至我行個貸中心辦理。提交成功后，我行將盡快復核確認，您可以通過存量房貸利率調(diào)整界面查詢復核確認結(jié)果。如需補充材料，我行工作人員將與您電話聯(lián)系。
【主持人】我的房貸目前是固定利率/基準利率，如何申請利率調(diào)整？
【嘉賓】登錄手機銀行APP、建行智慧個貸小程序等渠道，點擊“存量房貸利率調(diào)整”功能，進入“我的住房貸款”界面，選擇需要調(diào)整的貸款，點擊“申請轉(zhuǎn)為浮動利率”并簽署《利率條款變更確認書》，點擊“確認”即可一鍵完成利率轉(zhuǎn)換，利率調(diào)整狀態(tài)欄顯示為“已受理，等待調(diào)整生效”。您也可攜帶身份證件至我行個貸中心辦理。我行將按照前期公告的規(guī)則進行利率調(diào)整，根據(jù)有關規(guī)定，固定利率轉(zhuǎn)浮動利率后，在剩余期限內(nèi)原則上不能再轉(zhuǎn)回固定利率。
【主持人】在防范電信詐騙方面，目前金融詐騙形式有哪些？
【嘉賓】常見的有以下幾點：
1.冒充銀行工作人員進行詐騙，騙取您的銀行卡號、密碼等個人信息。
2.以高額回報為誘餌，誘騙您參與虛假的投資理財項目。
3.通過電話、短信等方式，以各種理由騙取您的錢財，比如假冒公檢法機關要求您繳納罰款等。
4.利用網(wǎng)絡釣魚等技術手段，獲取您的賬號密碼等信息，從而盜取您的資金。
5.以辦理信用卡、貸款等業(yè)務為名，騙取您的手續(xù)費、保證金等費用。
為了避免成為金融詐騙的受害者，建議您保護好個人信息，不輕信陌生人的投資理財建議，不參與不可靠的網(wǎng)絡平臺交易，及時向銀行或者公安機關報案。
【主持人】如何避免電信網(wǎng)絡詐騙？
【嘉賓1.不要輕信陌生人的電話、短信、郵件等信息，尤其是涉及到銀行卡、密碼、轉(zhuǎn)賬等敏感信息的信息。
2.不要泄露個人銀行卡號、密碼、驗證碼等重要信息，更不要將銀行卡、U盾等借給他人使用。
3.定期檢查銀行賬戶交易記錄，及時發(fā)現(xiàn)異常交易并及時聯(lián)系銀行客服處理。
4.安裝殺毒軟件和防火墻，并及時更新操作系統(tǒng)和應用程序的安全補丁。
5.提高自身安全意識，了解常見的電信網(wǎng)絡詐騙手段，不隨意點擊不明來源的鏈接或下載附件。
如果您發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)卷入了電信網(wǎng)絡詐騙活動，應立即撥打建行客服電話95533或者公安機關報警電話110進行舉報和求助。
【主持人】現(xiàn)在經(jīng)常在媒體或金融機構宣傳上提到斷卡行動，請問什么是斷卡行動，斷卡行動需要我們普通老百姓注意些什么？
【嘉賓】近些年來，非法買賣銀行卡、電話卡用于電信網(wǎng)絡詐騙以及其他相關違法犯罪活動問題日益突出，嚴重損害人民群眾切身利益，嚴重侵蝕社會誠信根基，為堅決遏制電信網(wǎng)絡詐騙案件高發(fā)多發(fā)態(tài)勢，切實維護社會治安穩(wěn)定和人民群眾合法權益，國務院聯(lián)席辦自2020年10月起在全國范圍內(nèi)開展了以打擊、治理、懲戒開辦販賣銀行卡、電話卡“兩卡”違法犯罪團伙為主要內(nèi)容的“斷卡”行動。
根據(jù)五部委《關于依法嚴厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動的通告》精神，中國人民銀行、公安部將依法加大對買賣銀行賬戶和支付賬戶、冒名開戶懲戒力度，采取的主要措施包括：
嚴管賬戶：銀行和支付機構5年內(nèi)不得為涉案相關單位和個人新開賬戶。懲戒期滿后申請開戶的，銀行和支付機構將加大審核力度。
限制業(yè)務：5年內(nèi)暫停涉案相關單位和個人銀行賬戶非柜面業(yè)務及支付賬戶所有業(yè)務。也就是說，相關單位和個人5年內(nèi)不能使用銀行卡在ATM機存取款、不能使用網(wǎng)銀、手機銀行轉(zhuǎn)賬，不能刷卡購物，不能通過購物網(wǎng)站快捷支付。與生活息息相關的線上購物、外賣點餐、叫車服務、掃碼支付、微信紅包等便捷的生活方式都將全部受限。
信用懲戒：人民銀行將相關單位和個人信息移送金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫并向社會公布，將在一定時間內(nèi)影響相關人員的貸款及信用卡業(yè)務辦理。
刑事處罰：出租、出借、出售和買賣銀行賬戶的行為還可能觸犯法律，涉嫌幫助信息網(wǎng)絡犯罪活動罪、妨害信用卡管理罪等罪名，人民法院、檢察院將依法從快從嚴懲處。無法刑事處罰的，公安機關將按照治安處罰法等頂格處理。
對于斷卡行動我們普通老百姓需要注意以下幾點：
1、是妥善保管好自己的身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具，保護好登錄賬號和密碼等個人信息，對于廢棄不用或長期不動的銀行卡，應及時辦理銷戶業(yè)務，不可隨意丟棄。
2、是切莫因貪圖小利而出租、出借、出售個人銀行卡、身份證和網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具，因為國家對出租、出售、出借銀行卡或支付賬戶的懲戒措施是極為嚴厲的，因為一旦發(fā)現(xiàn)你名下一張卡涉案，則你名下所有金融機構開立的銀行卡都有可能會被暫停非柜面交易，這將會對生活造成很大影響。
3、請身份證有遺失經(jīng)歷、前期銀行卡有異常情況的市民朋友，一定要抽空去銀行查詢一下，看看自己的名下是否有不知情銀行卡，并及時做好處理。
4、是面對高價收購銀行卡行為的時候，要果斷拒絕對方的要求。如果發(fā)現(xiàn)對方的收購行為是用于犯罪，應保留證據(jù)并及時聯(lián)系公安機關并配合公安機關做好調(diào)查取證工作，共同維護公平誠信的良好社會秩序。
【主持人】聽說貴行在大力發(fā)展普惠金融，推出了一系列小微企業(yè)創(chuàng)新融資產(chǎn)品，能給我們介紹一下嗎？
【嘉賓】近年來，建行不斷創(chuàng)新各類小微企業(yè)信貸產(chǎn)品，推出包括商戶云貸、收單云貸、云稅貸、云電貸等線上純信用小微快貸系列產(chǎn)品，針對小微企業(yè)以及個體工商戶缺乏抵質(zhì)押物的情況，以經(jīng)營主體的結(jié)算流水、收單數(shù)據(jù)以及稅收、電費、社保、代發(fā)工資等多維度數(shù)據(jù)為依據(jù)進行授信，實現(xiàn)一次授信、循環(huán)支用，隨借隨還，按日計息，最大程度地為小微企業(yè)節(jié)約融資成本，解決小微企業(yè)融資難題。
【主持人】剛剛介紹的信用貸款產(chǎn)品真是不少，不知道實際辦理起來方便嗎？
【嘉賓】剛剛介紹的小微企業(yè)融資產(chǎn)品基本上都是可以在線上申請的，企業(yè)主只需要一個建行“惠懂你”app就可以實現(xiàn)貸款從申請、簽約、支用、還款等一系列操作。建行“惠懂你”app是建行通過運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、生物識別等新技術，為普惠金融客群打造的一站式金融服務平臺，企業(yè)主可以通過掃描二維碼或者直接進去手機應用市場搜索“建行惠懂你”進行下載安裝。通過這一個APP可以足不出戶實現(xiàn)額度測算、預約開戶和貸款申請、還款、支用、結(jié)清等一站式信貸服務，操作十分簡便。
【主持人】近幾年國家一直在加大力度支持科技型企業(yè)發(fā)展，請問貴行有沒有推出專門支持科技企業(yè)的產(chǎn)品？
【嘉賓】近兩年來，我行深入貫徹黨中央、國務院關于金融支持中小企業(yè)發(fā)展的決策部署，陸續(xù)開發(fā)推出科創(chuàng)企業(yè)專屬的特色信用貸款產(chǎn)品，比如“善新貸”是專門針對省級專精特新、高新技術等成熟、優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放的信用貸款；“善科貸”是以科技小微企業(yè)為服務重心，針對初創(chuàng)期、成長期科技企業(yè)“重智力、輕資產(chǎn)、高成長”的特點，在調(diào)查企業(yè)基礎經(jīng)營面的同時，聚焦科技企業(yè)“人才、技術、資金、市場”四方面要素，探索推廣知識價值信用貸款模式，進一步解決科技小微企業(yè)信息信用積累不足、融資需求難以滿足的難題，推動建行對科創(chuàng)企業(yè)的信貸服務向前、向早。
科創(chuàng)企業(yè)信用貸款額度最高1000萬元，期限最長三年，額度有效期內(nèi)可以隨借隨還。善新貸、善科貸等科創(chuàng)企業(yè)專項融資產(chǎn)品上線至今，兩項產(chǎn)品已累計為51戶科技型企業(yè)授信1.7億元，切實解決了當?shù)乜萍夹托∥⑵髽I(yè)的融資需求，為科技型企業(yè)的發(fā)展提供了有力的支持。
【主持人】當前我國已快速進入老齡化社會，十八大以來，以習近平同志為核心的黨中央高度重視老齡化工作，黨的十九屆五中全會將積極應對人口老齡化上升為國家戰(zhàn)略，二十大報告更是提出了“實施積極應對老齡化國家戰(zhàn)略，發(fā)展養(yǎng)老事業(yè)和產(chǎn)業(yè)”。個人養(yǎng)老需求空前高漲，個人養(yǎng)老金作為“第三支柱”已然成為輿論和各行業(yè)關注的焦點，請問什么是個人養(yǎng)老金業(yè)務？個人養(yǎng)老金賬戶又如何開立？
【嘉賓】所謂個人養(yǎng)老金業(yè)務是指按照國家有關規(guī)定開展的，享受國家稅收優(yōu)惠等政策支持、個人自愿參加、市場化運營、與基本養(yǎng)老保險制度和企業(yè)（職業(yè)）年金相銜接，具有養(yǎng)老補充功能的養(yǎng)老金融業(yè)務。個人養(yǎng)老金業(yè)務參加人必須符合國家有關規(guī)定，在中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者。個人養(yǎng)老金實行個人賬戶制，我行在為個人客戶建立個人養(yǎng)老金資金賬戶時要求其必須在我行有一類卡的用戶才能進行個人養(yǎng)老金資金賬戶的簽約操作，個人養(yǎng)老金賬戶為數(shù)字賬戶，不配實體卡折，個人養(yǎng)老金賬戶繳費完全由參加人個人承擔，自主決定個人養(yǎng)老金資金賬戶的投資計劃，自主選擇購買符合規(guī)定的儲蓄存款、理財產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品，按照國家有關規(guī)定享受稅收優(yōu)惠政策。個人養(yǎng)老金賬戶具有唯一性，參加人只能選擇一家符合條件的商業(yè)銀行確定一個資金賬戶，目前每年繳納個人養(yǎng)老金額度上限為12,000元，商業(yè)銀行只能為同一參加人開立一個資金賬戶。資金賬戶封閉運行，參加人達到領取基本養(yǎng)老金年齡、完全喪失勞動能力、出國（境）定居或國家規(guī)定的其他情形后才可領取。個人養(yǎng)老金享受遞延納稅優(yōu)惠政策。繳費環(huán)節(jié)按照12,000元的限額標準在綜合所得或經(jīng)營所得中據(jù)實扣除，投資環(huán)節(jié)投資收益暫不征收個人所得稅，領取環(huán)節(jié)單獨按照3%的稅率計算繳納個人所得稅。
目前國家已在36個區(qū)域試點開通了個人養(yǎng)老金業(yè)務，我省只有合肥市為試點開通區(qū)，預計今年年末將會在全國推廣開通，雖然目前我市暫未開通個人養(yǎng)老金業(yè)務，但我行已上線了個人養(yǎng)老金業(yè)務預約開通功能，凡參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者均可通過此功能提前預約開通個人養(yǎng)老金，待我市正式運行個人養(yǎng)老金業(yè)務后建設銀行將第一時間為您開通個人養(yǎng)老金賬戶，目前凡預約成功開通個人養(yǎng)老金賬戶的客后還可參加我行預約個人養(yǎng)老金有禮活動，所以在這里我也歡迎廣大聽眾朋友們來我行辦理個人養(yǎng)老金業(yè)務預約開通業(yè)務，我行將竭誠為您提供一攬子的金融服務！
【主持人結(jié)束語】