上線單位
中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)宣城監(jiān)管分局
上線嘉賓
季 欣 宣城銀保監(jiān)分局黨委委員、副局長(zhǎng)
倪 聃 宣城銀保監(jiān)分局辦公室副主任
湯珍珍 宣城銀保監(jiān)分局統(tǒng)信科副科長(zhǎng)
上線時(shí)間
8月1日
【主持人】關(guān)注市民生活，傾聽百姓呼聲。今天為大家安排的是職能部門上線時(shí)間，今天的上線單位是：中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)宣城監(jiān)管分局。熱線電話：2619388 2619399，歡迎大家參與在線互動(dòng)。
【主持人】今年以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱的三重壓力，加之新冠疫情的沖擊，我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展遇到一定困難，很多的企業(yè)及個(gè)人可能都面臨不同程度的資金困難，需要銀行保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的資金支持，助企紓困也一直是政策熱點(diǎn)。首先，請(qǐng)季局為我們介紹下銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)金融服務(wù)相關(guān)的政策有哪些。
【季 欣】：主持人好，聽眾朋友們大家好。在疫情多點(diǎn)反彈、大宗商品價(jià)格上漲等超預(yù)期因素沖擊背景下，銀保監(jiān)會(huì)堅(jiān)決貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，圍繞扎實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)的一攬子政策，先后出臺(tái)《關(guān)于金融支持貨運(yùn)物流保通保暢工作的通知》《關(guān)于做好受疫情影響按揭貸款紓困工作的通知》《關(guān)于進(jìn)一步做好受疫情影響困難行業(yè)企業(yè)等金融服務(wù)的通知》等文件。特別是近期印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步做好受疫情影響困難行業(yè)企業(yè)等金融服務(wù)的通知》，對(duì)國(guó)務(wù)院穩(wěn)經(jīng)濟(jì)33條中涉及銀行保險(xiǎn)金融政策作出了進(jìn)一步細(xì)化，下面我將從優(yōu)化企業(yè)金融服務(wù)、關(guān)注個(gè)體金融權(quán)益、發(fā)揮保險(xiǎn)保障三個(gè)方面，介紹相關(guān)支持政策。
一是加大信貸支持力度。明確要求各銀行機(jī)構(gòu)繼續(xù)實(shí)現(xiàn)單戶授信1000萬(wàn)元以下（含）的普惠型小微企業(yè)貸款“兩增”目標(biāo)，即此類貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速、有貸款余額的戶數(shù)不低于年初水平。嚴(yán)格執(zhí)行小微企業(yè)、涉農(nóng)信貸計(jì)劃，向受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)進(jìn)一步傾斜信貸資源，為企業(yè)、個(gè)體戶、農(nóng)戶停工停產(chǎn)、復(fù)工復(fù)產(chǎn)期間應(yīng)急性資金需求提供信貸支持。完善多層次信貸供給體系，要求國(guó)有大型商業(yè)銀行確保全年新增普惠型小微企業(yè)貸款1.6萬(wàn)億元；股份制銀行積極拓展首貸戶；地方法人銀行用好用足普惠小微貸款支持工具、支小再貸款等政策，切實(shí)加大信貸投放力度，著力提高普惠型小微企業(yè)貸款中信用貸款占比。多點(diǎn)發(fā)力，及時(shí)滿足因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)的合理、有效信貸需求。
二是延長(zhǎng)延期還本付息政策，進(jìn)一步加大對(duì)市場(chǎng)主體的支持力度，將去年年底到期的貸款臨時(shí)性延期還本付息政策延長(zhǎng)至今年年底。從支持對(duì)象上主要幫扶前期信用記錄良好、因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)，能幫盡幫，避免出現(xiàn)行業(yè)性限貸、抽貸、斷貸。具體為，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)按市場(chǎng)化原則與中小微企業(yè)（含中小微企業(yè)主）和個(gè)體工商戶、貨車司機(jī)等自主協(xié)商，對(duì)其貸款實(shí)施延期還本付息，努力做到應(yīng)延盡延，延期還本付息日期原則上不超過(guò)2022年底。對(duì)于受疫情影響嚴(yán)重的餐飲、零售、文化、旅游、交通運(yùn)輸?shù)壤щy行業(yè)2022年底前到期的普惠型小微企業(yè)貸款，應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況給予傾斜，并適當(dāng)放寬延期期限。辦理延期時(shí)不得“一刀切”地強(qiáng)制要求增加增信分險(xiǎn)措施。延期貸款涉及政府性融資擔(dān)保的，有關(guān)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要積極給予支持，幫助受疫情影響企業(yè)續(xù)保續(xù)貸。銀行如辦理貸款展期和調(diào)整還款安排，應(yīng)堅(jiān)持實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)判斷，不單獨(dú)因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，不影響征信記錄，并免收罰息。
三是不斷優(yōu)化重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)。強(qiáng)化國(guó)家重大戰(zhàn)略金融服務(wù)，支持重點(diǎn)項(xiàng)目和重大工程建設(shè)，不斷擴(kuò)大對(duì)制造業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)的信貸投放，印發(fā)《進(jìn)一步推動(dòng)金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，要求銀行機(jī)構(gòu)擴(kuò)大制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款、信用貸款規(guī)模，重點(diǎn)支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新型產(chǎn)業(yè)，圍繞高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)、科技型中小企業(yè)等市場(chǎng)主體，增加信用貸款、首貸投放力度。大力發(fā)展綠色金融，發(fā)布銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引，從組織管理、政策制度、流程管理、內(nèi)控管理、監(jiān)管監(jiān)督等方面明確綠色金融政策要求。
四是持續(xù)關(guān)注個(gè)體金融服務(wù)。對(duì)因感染新冠肺炎住院治療或隔離、受疫情影響隔離觀察或是去收入來(lái)源的群體，金融機(jī)構(gòu)對(duì)其存續(xù)的個(gè)人住房、消費(fèi)等貸款，靈活采取合理延后還款時(shí)間、延長(zhǎng)貸款期限、延期還本等方式調(diào)整還款計(jì)劃。在延期過(guò)程中堅(jiān)持實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)判斷，不單獨(dú)因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，不影響征信記錄，并免收罰息。對(duì)進(jìn)城務(wù)工人員等新市民，要求銀行機(jī)構(gòu)聚焦通過(guò)就業(yè)就學(xué)等方式轉(zhuǎn)入新城鎮(zhèn)、融入當(dāng)?shù)氐男率忻袢后w，針對(duì)其就業(yè)創(chuàng)業(yè)、購(gòu)房安居、教育培訓(xùn)、醫(yī)療和養(yǎng)老保障等方面的金融需求強(qiáng)化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。
五是發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能。要求保險(xiǎn)公司通過(guò)增加保險(xiǎn)產(chǎn)品、提高保險(xiǎn)覆蓋面，如開發(fā)營(yíng)業(yè)中斷險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸險(xiǎn)等業(yè)務(wù)覆蓋面。為企業(yè)因疫情停工停產(chǎn)期間的財(cái)務(wù)損失及營(yíng)業(yè)中斷利潤(rùn)損失等提供保險(xiǎn)保障。擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)覆蓋范圍，在受疫情較為嚴(yán)重的地區(qū)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)延長(zhǎng)保單到期日或延期收取保費(fèi)。
【主持人】：剛剛季欣副局長(zhǎng)詳細(xì)介紹了當(dāng)前市場(chǎng)主體可享受的一些金融支持政策，那么宣城銀保監(jiān)分局在推動(dòng)這些政策落地都有哪些舉措？
【季 欣】：自5月24日國(guó)務(wù)院穩(wěn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展工作舉措發(fā)布以來(lái)，宣城銀保監(jiān)分局迅速行動(dòng)主動(dòng)作為，成立分局專班、發(fā)布工作方案、召開專題會(huì)議，保障金融服務(wù)，全力助企紓困。
（一）強(qiáng)化組織制度保障。成立推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持“兩穩(wěn)一?！闭呗鋵?shí)工作專班，組織印發(fā)《推動(dòng)宣城市銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持“兩穩(wěn)一?！闭呗鋵?shí)工作實(shí)施方案》，明確加強(qiáng)對(duì)普惠金融、制造業(yè)、交通運(yùn)輸、批發(fā)零售等行業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域23項(xiàng)工作重點(diǎn)。召開金融機(jī)構(gòu)助企紓困政策落實(shí)推進(jìn)會(huì)議傳達(dá)部署，黨委班子全體成員主動(dòng)走訪銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)地調(diào)研督導(dǎo)。印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好受疫情影響困難行業(yè)企業(yè)等金融服務(wù)的通知》，從接續(xù)融資、不良容忍、宣傳引導(dǎo)等多方面打通金融服務(wù)痛點(diǎn)堵點(diǎn)難點(diǎn)。
（二）開展多個(gè)專項(xiàng)行動(dòng)強(qiáng)化政策落實(shí)。一是開展無(wú)還本續(xù)貸與中期流動(dòng)資金貸款專項(xiàng)行動(dòng)。引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)跨前一步主動(dòng)服務(wù)，推廣無(wú)還本續(xù)貸與1至3年中期流動(dòng)資金貸款，合理匹配信貸資金與企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)期限，降低轉(zhuǎn)貸成本。上半年全市累計(jì)發(fā)放無(wú)還本續(xù)貸65.09億元。二是開展中小微企業(yè)銀企融資對(duì)接專項(xiàng)行動(dòng)。分局牽頭，聯(lián)合市場(chǎng)監(jiān)管、經(jīng)信、文旅等部門成立行動(dòng)專班，梳理各部門符合條件的企業(yè)“白名單”，確定主辦行，保證銀企一一對(duì)接。三是開展重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)企業(yè)幫扶、專精特新企業(yè)對(duì)接和科創(chuàng)企業(yè)“百行訪萬(wàn)企”等系列專項(xiàng)活動(dòng)。將經(jīng)信局提供的445家宣城市重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)企業(yè) “白名單”和科技局提供的274家科技型中小企業(yè)與460家高新技術(shù)企業(yè)推送至銀行機(jī)構(gòu)，推廣“專精特新貸”、“高新技術(shù)貸”等專門產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)各類授信放貸5.5億元，全市專精特新中小企業(yè)融資覆蓋面81.91%。四是開展“五進(jìn)促融資”行動(dòng)，聯(lián)合市經(jīng)開區(qū)管委會(huì)、徽商銀行宣城分行開展專場(chǎng)銀企對(duì)接宣講。聯(lián)合市市場(chǎng)監(jiān)管局舉辦知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資銀企對(duì)接會(huì)，促進(jìn)資本要素與創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、價(jià)值鏈知識(shí)產(chǎn)權(quán)有效融合。
（三）出臺(tái)專項(xiàng)政策助企紓困。出臺(tái)或配合出臺(tái)各類行業(yè)紓困政策文件7項(xiàng)。一是對(duì)中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、貨車司機(jī)貸款繼續(xù)實(shí)施延期還本付息，將金融支持貨運(yùn)物流保暢通納入宣城市惠企政策兌現(xiàn)專項(xiàng)行動(dòng)，在皖事通“宣企快辦”模塊發(fā)布。截至6月末，全市銀行機(jī)構(gòu)已為40戶貨運(yùn)企業(yè)辦理無(wú)還本續(xù)貸2682.79萬(wàn)元。二是穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)，指導(dǎo)轄內(nèi)銀行對(duì)受疫情影響較大行業(yè)的小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶通過(guò)合理延后還款、靈活調(diào)整還款安排等方式做好個(gè)人按揭貸款紓困工作。三是聯(lián)合市地方金融監(jiān)管局出臺(tái)民宿行業(yè)紓困金融措施，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)清單內(nèi)民宿行業(yè)主體給予50萬(wàn)元以內(nèi)的純信用貸款。四是聯(lián)合市市場(chǎng)監(jiān)管局出臺(tái)扶持個(gè)體工商戶工作要點(diǎn)，通過(guò)隨借隨還貸款、信易貸等產(chǎn)品提升對(duì)個(gè)體工商戶金融服務(wù)效率。截至6月末，全市個(gè)體工商戶貸款余額148.88億元，戶數(shù)49753戶。
（四）強(qiáng)化政策宣傳與落實(shí)保障。自6月以來(lái)，安徽省、宣城市建立省市兩級(jí)助企便民融資專班，根據(jù)專班職責(zé)及工作部署，宣城銀保監(jiān)分局對(duì)全市存貸款、房地產(chǎn)、個(gè)體工商戶貸款數(shù)據(jù)按周統(tǒng)計(jì)調(diào)度。積極摸排全市銀行機(jī)構(gòu)授信放貸中涉及土地、項(xiàng)目審批等要素保障堵點(diǎn)問(wèn)題，共收集反饋10項(xiàng)訴求提請(qǐng)省市專班分辦解決。同時(shí)，注重市場(chǎng)主體、金融消費(fèi)者反映問(wèn)題訴求，包括“四送一服”、調(diào)研督導(dǎo)、企業(yè)個(gè)人電話咨詢等渠道反映企業(yè)存在問(wèn)題困難線索。根據(jù)不同情況，采取問(wèn)題轉(zhuǎn)辦督辦、協(xié)調(diào)解決、上門走訪等形式幫助企業(yè)解決問(wèn)題。比如說(shuō)，在疫情防控期間，協(xié)調(diào)幫助宣城市汽運(yùn)公司辦理客車車險(xiǎn)延期事項(xiàng)、指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)為上海隔離人員通過(guò)遠(yuǎn)程線上方式辦理貸款還款業(yè)務(wù)等。
【主持人】：現(xiàn)在很多老百姓關(guān)心理財(cái)產(chǎn)品，請(qǐng)您給我們介紹購(gòu)買理財(cái)有哪些注意事項(xiàng)？另外，今年全國(guó)在開展養(yǎng)老領(lǐng)域的專項(xiàng)整治行動(dòng)，請(qǐng)您介紹防范養(yǎng)老詐騙有哪些地方值得我們提高警惕？
【季 欣】：第一問(wèn)題，現(xiàn)在我們老百姓的理財(cái)意識(shí)比以前強(qiáng)了很多。當(dāng)前社會(huì)上各種各樣的理財(cái)產(chǎn)品也是琳瑯滿目。這里建議大家，首先，一定遠(yuǎn)離高息的誘惑，選購(gòu)正規(guī)的理財(cái)產(chǎn)品。我們可以到正規(guī)的銀行保險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)，我們所有的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都懸掛了我們監(jiān)管部門頒發(fā)的金融許可證或保險(xiǎn)許可證，上面登記了批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍。另外，可以選擇銀行保險(xiǎn)官方的手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行來(lái)操作。采購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品呢，一定要注意不能光看收益。因?yàn)橛泻芏嗬碡?cái)產(chǎn)品是不保本的。高收益往往也伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。這里建議大家購(gòu)買理財(cái)，一方面一定要選擇和自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的理財(cái)產(chǎn)品。決定購(gòu)買之前，一定要求營(yíng)銷人員為您講解清楚這塊產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪里？特別是老年消費(fèi)者，一定理性理財(cái)。另一方面建議大家在購(gòu)買理財(cái)尤其是首次購(gòu)買理財(cái)?shù)臅r(shí)候，一定要做好“雙錄”，就是我們常說(shuō)的錄音錄像?？赡芎芏嗳擞X得“雙錄”很麻煩，容易走一走過(guò)場(chǎng)，但萬(wàn)一有糾紛，“雙錄”是保護(hù)我們權(quán)益的有力證據(jù)。
其次，消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)自身權(quán)益受到侵害后，可以通過(guò)金融機(jī)構(gòu)或者監(jiān)管部門投訴渠道反映問(wèn)題，依法合理維護(hù)自身權(quán)益。不要沖動(dòng)行事。
第二問(wèn)題，一些機(jī)構(gòu)和企業(yè)打著“養(yǎng)老服務(wù)”、“健康養(yǎng)老”等名義，以“高利息、高回報(bào)”為誘餌實(shí)施非法活動(dòng)吸收老年人資金，給老年人造成嚴(yán)重的財(cái)產(chǎn)和精神傷害。有幾個(gè)方面提醒大家注意。一是以提供“養(yǎng)老服務(wù)”為名非法吸收資金。一些機(jī)構(gòu)明顯超過(guò)服務(wù)能力承諾服務(wù)，特別是預(yù)交“養(yǎng)老費(fèi)用”、“貴賓卡充值”。二是以投資“養(yǎng)老項(xiàng)目”為名非法吸收資金。一些企業(yè)打著投資、加盟、入股養(yǎng)老基金的名義向老年人吸收資金，也值得關(guān)注。三是以銷售“老年產(chǎn)品”為名非法吸收資金。這也是我們?nèi)粘Ｉ钪谐Ｒ姷?，以?zèng)送禮品、免費(fèi)旅游等形式欺騙、誘導(dǎo)老年人。四是以宣稱“以房養(yǎng)老”為名吸收資金。一些企業(yè)打著“以房養(yǎng)老”的旗號(hào)，誘使老年人簽訂“借貸”、“抵押”、“擔(dān)?！钡葏f(xié)議，抵押房屋獲得資金，用于購(gòu)買所謂“理財(cái)產(chǎn)品”承諾高息。 以上四種形式，請(qǐng)大家一定學(xué)會(huì)辨別，其重點(diǎn)不要相信所謂的高收益、高回報(bào)。
今年我們分局結(jié)合專項(xiàng)整治活動(dòng)，組織了第二屆宣城銀行保險(xiǎn)業(yè)視頻大賽，共收到全轄機(jī)構(gòu)近60個(gè)投稿作品，抖音上線當(dāng)日播放量破了5w次，大家可以上抖音平臺(tái)搜索“守護(hù)養(yǎng)老錢、宣金在行動(dòng)”話題，觀看各家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的公益宣傳作品。歡迎大家積極觀看點(diǎn)贊轉(zhuǎn)發(fā)。同時(shí)，我們與市公安局聯(lián)合出品的公益微電影《困在時(shí)間里的老人》已完成拍攝，正在后期制作中。