7月以來(lái)，各地相繼進(jìn)入主汛期，一些地方連遭暴雨、臺(tái)風(fēng)等極端天氣，給經(jīng)濟(jì)發(fā)展和群眾生產(chǎn)生活帶來(lái)?yè)p失和傷害。保險(xiǎn)作為一種風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)氖侄危瑧?yīng)當(dāng)在搶險(xiǎn)救災(zāi)和災(zāi)后理賠中發(fā)揮重要作用——
保險(xiǎn)公司服務(wù)水平接受考驗(yàn)
“我的車(chē)被泡在蓮花橋底下好幾個(gè)小時(shí)了，保險(xiǎn)公司怎么還沒(méi)有把我的車(chē)給拖出來(lái)？”家住北京豐臺(tái)區(qū)的李先生對(duì)保險(xiǎn)公司沒(méi)有快速處理他遭遇的險(xiǎn)情表示不滿。
7月21日，北京遭遇特大暴雨襲擊。來(lái)自中國(guó)保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，截至7月30日24時(shí)，在京保險(xiǎn)公司共接到因強(qiáng)降雨造成的機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)接報(bào)案4.2萬(wàn)件，估損金額約3.9億元。
面對(duì)李先生的投訴，保險(xiǎn)公司也有一肚子委屈：“保險(xiǎn)公司不能經(jīng)營(yíng)拖車(chē)業(yè)務(wù)，所有拖車(chē)業(yè)務(wù)只能外包給救援公司，雖然我們帶著公司所有的50多輛查勘車(chē)到現(xiàn)場(chǎng)組織施救，但仍給投保人帶來(lái)了不便?！敝袊?guó)人保北京分公司關(guān)先生話語(yǔ)里顯得很無(wú)奈。
進(jìn)入主汛期，全國(guó)范圍內(nèi)的暴雨造成大量車(chē)輛集中出險(xiǎn)，目前各地的救援車(chē)輛有限，難以滿足及時(shí)救援需要。以北京為例，7月21日暴雨過(guò)后，北京救援報(bào)案量激增，但北京地區(qū)具有救援能力的車(chē)輛不足500輛，遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了救援需求。針對(duì)這一情況，部分保險(xiǎn)公司與合作救援公司進(jìn)行溝通，從附近省市抽調(diào)救援車(chē)輛，以緩解救援壓力。
汛期考驗(yàn)著保險(xiǎn)公司的理賠效率與服務(wù)水平，各家保險(xiǎn)公司都在積極創(chuàng)新和改善理賠服務(wù)方式，確保理賠服務(wù)及時(shí)到位。
“為方便廣大客戶災(zāi)后理賠，我們開(kāi)通了綠色理賠通道，為理賠打開(kāi)便捷之門(mén)?！敝袊?guó)平安產(chǎn)險(xiǎn)天津分公司負(fù)責(zé)人告訴記者，7月25日天津普降暴雨后，平安產(chǎn)險(xiǎn)天津分公司迅速啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，在車(chē)險(xiǎn)理賠方面，提出免現(xiàn)場(chǎng)查勘、免事故證明、免氣象證明；5000元以下減免單證；提供一袋式上門(mén)收單、合作廠簡(jiǎn)單快賠服務(wù)，無(wú)需客戶墊支修理費(fèi)用等服務(wù)內(nèi)容。
“我們會(huì)想保戶之所想，急保戶之所急，力所能及地簡(jiǎn)化理賠程序和環(huán)節(jié)，創(chuàng)新、改進(jìn)理賠服務(wù)方式方法，提高理賠效率，盡早為出險(xiǎn)客戶送去一些安慰。”一位現(xiàn)場(chǎng)查勘人員如是說(shuō)。
投保人保險(xiǎn)意識(shí)有待加強(qiáng)
“水災(zāi)過(guò)后來(lái)買(mǎi)涉水險(xiǎn)的人多了，過(guò)去這算是最被投保人忽略的險(xiǎn)種之一吧，很少有人會(huì)問(wèn)到這個(gè)險(xiǎn)種?！敝袊?guó)人保的代理員李善玉賣(mài)了8年的車(chē)險(xiǎn)，她說(shuō)自己的車(chē)險(xiǎn)客戶大概只有20%會(huì)給車(chē)子上涉水險(xiǎn)，而且大多是經(jīng)由她的介紹才了解進(jìn)而愿意購(gòu)買(mǎi)。
“我以為自己在4S店保了全險(xiǎn)應(yīng)該包含這一險(xiǎn)種，但一問(wèn)才知道涉水險(xiǎn)還需要單獨(dú)投保?！避?chē)主李先生說(shuō)，他的車(chē)在水中被泡，本以為可以從保險(xiǎn)公司得到賠償，誰(shuí)知自己的情況并不在理賠范圍內(nèi)。對(duì)此，李善玉提醒廣大車(chē)主，一般意義上說(shuō)的全險(xiǎn)并不一定包含涉水險(xiǎn)。
不過(guò)即使車(chē)主購(gòu)買(mǎi)了涉水險(xiǎn)，也不意味著一定能得到賠償。北京豐臺(tái)區(qū)人民法院有關(guān)人士告訴記者，車(chē)輛保險(xiǎn)中涉及因車(chē)輛進(jìn)水導(dǎo)致保險(xiǎn)理賠主要包括兩方面情況：第一種是在大多數(shù)車(chē)主投保的車(chē)損險(xiǎn)中，因進(jìn)水導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)受損不屬于理賠范圍，在這種情況下，保險(xiǎn)公司只會(huì)賠付其他方面的損失；第二種情況是車(chē)主投保了涉水險(xiǎn)，如果發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后車(chē)主未采取不當(dāng)措施致使發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)一步損壞，是可以獲得保險(xiǎn)理賠的。正確做法是車(chē)輛行駛在積水路段被水浸泡后發(fā)生熄火情況或停放在積水路段被水浸泡后，車(chē)主應(yīng)當(dāng)迅速停好車(chē)輛，保持車(chē)輛密封狀態(tài)防止損失進(jìn)一步擴(kuò)大，同時(shí)通知保險(xiǎn)公司，而不應(yīng)強(qiáng)行啟動(dòng)車(chē)輛，這既會(huì)導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)發(fā)生進(jìn)一步損害，也影響事后車(chē)輛保險(xiǎn)的賠付。
“其實(shí)除了車(chē)險(xiǎn)百姓還需要關(guān)注財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和意外險(xiǎn)?！睒I(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，大雨可能造成家庭財(cái)產(chǎn)損失，投保一份普通財(cái)險(xiǎn)或家庭財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，可以在受災(zāi)后獲得理賠。此外，購(gòu)買(mǎi)一份意外險(xiǎn)也能在不幸發(fā)生意外后對(duì)家庭損失進(jìn)行一定的彌補(bǔ)。
“不過(guò)投保人需要注意家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)不承保手機(jī)、電腦，以及一些貴重或價(jià)值難以鑒定的物品如金銀珠寶、有價(jià)證券、郵票等。此外，由于保險(xiǎn)公司的條款各不相同，選購(gòu)財(cái)險(xiǎn)要多問(wèn)多看，全面了解保險(xiǎn)條款，弄清自己想要什么樣的風(fēng)險(xiǎn)保障后再購(gòu)買(mǎi)?！边@位專(zhuān)家提醒說(shuō)。
法律法規(guī)制度保障亟需健全
每當(dāng)災(zāi)難降臨，保險(xiǎn)的重要性就顯現(xiàn)出來(lái)。然而，保險(xiǎn)業(yè)所能做的和人們的期望之間仍存在相當(dāng)大的距離，面對(duì)巨大的災(zāi)難，保險(xiǎn)公司有太多力所不及之處。這時(shí)，對(duì)于建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的期許就更加強(qiáng)烈。
業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，我國(guó)每年因暴雨、臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害所造成的農(nóng)業(yè)損失是商業(yè)保險(xiǎn)公司無(wú)法補(bǔ)償?shù)模瑧?yīng)該從立法層面建立統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度框架，將巨災(zāi)保險(xiǎn)制度納入國(guó)家綜合災(zāi)害防范體系，獲得國(guó)家在立法