一、案例背景
涇縣月亮灣老兵客棧位于安徽省涇縣蔡村鎮(zhèn)月亮灣村東園組，從事住宿服務(wù)、熱食類食品制售、預(yù)包裝食品、保健食品零售等。該民宿現(xiàn)擁有精品客房20間，一樓大廳為餐廳，可容納10桌餐飲。2022年總營(yíng)業(yè)收入200萬(wàn)元，凈利潤(rùn)100萬(wàn)元。2023年隨著旅游旺季的開始，營(yíng)業(yè)收入有望進(jìn)一步提高，預(yù)計(jì)2023年總營(yíng)業(yè)收入280萬(wàn)元，凈利潤(rùn)120萬(wàn)元。
二、特色做法及成效
一是我行積極對(duì)接民宿行業(yè)協(xié)會(huì)，遴選出一批信譽(yù)好、資質(zhì)好的民宿，通過“五進(jìn)”活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷。二是對(duì)民宿聚集地所在支行均配備了3名客戶經(jīng)理，并對(duì)各村均配備了金融指導(dǎo)員，每個(gè)月至少4天駐村開展專業(yè)指導(dǎo)，通過舉辦培訓(xùn)等形式，深入宣傳各項(xiàng)金融政策，助推當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、大學(xué)生等返鄉(xiāng)投資創(chuàng)業(yè)。三是通過對(duì)該行業(yè)講誠(chéng)信、守誠(chéng)信的客戶進(jìn)行了名單制管理，并創(chuàng)建了“旅游信用圈”，通過出臺(tái)相應(yīng)的優(yōu)惠政策，將誠(chéng)信與“額度”、“利率”等掛鉤，充分發(fā)揮信用引導(dǎo)信貸資金配置的正向激勵(lì)作用。四是“旅游信用圈”圈內(nèi)客戶，均簽訂了“誠(chéng)信承諾書”，承諾商品明碼標(biāo)價(jià)，我行不定期通過內(nèi)、外部渠道對(duì)圈內(nèi)進(jìn)行走訪和評(píng)估，對(duì)違約和不良客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)結(jié)果降級(jí)，情節(jié)嚴(yán)重的退出“信用圈”，不再享受優(yōu)惠政策，充分營(yíng)造“守信激勵(lì)、失信懲戒”氛圍。五是積極運(yùn)用“信用村”“信用戶”及“信用圈”評(píng)級(jí)結(jié)果，在做好有效風(fēng)險(xiǎn)防控的前提下，弱化擔(dān)保條件，加大信用貸款投放力度，織密信貸風(fēng)險(xiǎn)道德底線。截止目前，我行給予客戶4.5%利率親情擔(dān)保授信120萬(wàn)元，幫助其進(jìn)行裝修改造等。
經(jīng)過裝修改造，該民宿精品客房擴(kuò)大至20間，一樓大廳為餐廳，可容納10桌，有效當(dāng)?shù)?戶蔬菜種植及畜禽養(yǎng)殖戶共同發(fā)展，并在經(jīng)營(yíng)高峰期招收農(nóng)戶約10戶，幫助當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶增收致富。
三、經(jīng)驗(yàn)啟示
一是該戶通過在當(dāng)?shù)厝〔?、招收?dāng)?shù)毓と?、帶?dòng)周邊商戶等方式帶動(dòng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶增收致富；二是農(nóng)家樂客戶大多是啟動(dòng)資金缺少、或者裝修資金短缺，從還款來源上大多是貸款當(dāng)年經(jīng)營(yíng)收入無法覆蓋貸款，但是農(nóng)家樂一旦營(yíng)業(yè)，收入比較穩(wěn)定，所以我行在對(duì)此類客戶調(diào)查時(shí)統(tǒng)計(jì)的經(jīng)營(yíng)收入大部分為預(yù)期經(jīng)營(yíng)收入；三是農(nóng)家樂客戶大多無其他資產(chǎn)可供抵押，針對(duì)此類客戶設(shè)立專項(xiàng)信貸產(chǎn)品，且通過信用加保證或者親情擔(dān)保的方式進(jìn)行授信，解決了客戶融資難的問題；四是我行對(duì)該類貸款商戶提供專屬利率支持，用于專項(xiàng)支持民宿行業(yè)恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)，對(duì)縣域內(nèi)的農(nóng)家樂、民宿行業(yè)給予了額外利率優(yōu)惠。
