“找女婿得本科”，這是微博流傳的丈母娘擇婿十大標(biāo)準(zhǔn)之一。其實(shí)，不但“找女婿得本科”，銀行挑選客戶的眼光堪比丈母娘，想要買房貸款如今也得有“本科”學(xué)歷。南京一家銀行對(duì)貸款申請(qǐng)人就提出“主貸人必須是本科學(xué)歷以上，父母是公務(wù)員”的要求。這還只是冰山一角，父母必須在“優(yōu)質(zhì)單位”、離婚半年內(nèi)首套上浮10%、流水差一點(diǎn)可“單獨(dú)溝通”等奇葩貸款政策，也不鮮見。
主貸人要“本科學(xué)歷”
南京一家銀行對(duì)于貸款申請(qǐng)人有這樣的要求：“主貸人必須是本科學(xué)歷以上(包括本科學(xué)歷)?！泵麨椤耙宦反道滹L(fēng)”的網(wǎng)友打趣說，為了實(shí)現(xiàn)買房夢，不但要有好父母，還得至少讀個(gè)“本科”。
一家銀行的信貸人士告訴《金證券》記者，其實(shí)這樣的要求也是考慮到主貸人的償還能力。父母條件再好，也有年老的時(shí)候，到那時(shí)，接龍還貸的子女必須保證有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。本科以上學(xué)歷一定程度上保證了子女工作的穩(wěn)定性，也為償還銀行的貸款提供了保障。
在銀行看來，父債子償，或者子債父償，這再正常不過的了?！督鹱C券》記者在多家銀行的房貸細(xì)則中看到，“父母可做共同還款人?！?/p>
有的銀行稱，“父母、子女可做共同還款人，主貸人可不提供收入證明及流水”。在貸款年限方面，銀行也是參照子女的年齡作為貸款年限。
當(dāng)然，并不是所有父母及子女都能向銀行貸到款。一家股份制商業(yè)銀行就有特別要求，“父母可做共同還款人(必須是優(yōu)質(zhì)單位，且在南京有一套房產(chǎn))”。
“目前不管是南京市區(qū)還是市郊的房子，貸款總額必然不低，光靠剛工作的子女，或者快要退休的父母，很難實(shí)現(xiàn)住房夢想?！币患毅y行信貸部相關(guān)人士對(duì)《金證券》記者指出，考慮到貸款者的償還能力，銀行出此政策，也是想集家庭之力供房，實(shí)現(xiàn)“居者有其屋”。
“正科級(jí)”延長貸款五年
對(duì)于購房者的貸款年限，根據(jù)土地性質(zhì)的不同，大部分銀行采取了“房齡+年齡不得超過45年、最長貸款年限為30年”的計(jì)算方法。
一家國有大行明確表示，對(duì)于貸款年限，男的最高可到70周歲，女的最高到65周歲，申請(qǐng)年齡不超過退休年齡。一商業(yè)銀行表示，男女都可以貸到70周歲(最好65周歲)。
大部分銀行對(duì)于貸款人的貸款年限明文限定，但是，一家國有大行卻表示，“男可貸到65歲，女可貸到60歲；條件很好的可以適當(dāng)延長5年，(需正科級(jí))”。
對(duì)于“正科級(jí)”可延長貸款年限的說法，一商業(yè)銀行信貸人士在接受記者采訪時(shí)表示，其實(shí)貸款延長年限備注“正科級(jí)”也是銀行為了保證貸款申請(qǐng)人的還款能力考慮的。南京地區(qū)“正科級(jí)”在職人員年薪至少8萬元左右，這樣的收入可以滿足逐月還款的要求。
“男女朋友”可共同還款
曾幾何時(shí)，房產(chǎn)證上加不加女朋友的名字引起了熱議。許多“準(zhǔn)丈母娘”表示，房產(chǎn)證上加女孩名字是必須的。也有好說話的“準(zhǔn)丈母娘”表示，考慮到男孩家庭條件，雙方可共同買房。針對(duì)這部分貸款者，有銀行特別指出，“男女朋友可作為共同還款人”。
“既然離婚了仍然可以一起還房貸，那么，還未結(jié)婚的人當(dāng)然可以一起還貸款啦！”一房產(chǎn)中介人士感嘆，“你看這個(gè)條款設(shè)計(jì)得多人性化。退一萬步講，這類購房貸款者即便以后分手了，房產(chǎn)也可以根據(jù)出資比例進(jìn)行分割，清清楚楚，明明白白?！?/p>
離婚也能一起供房
離婚了，還可以做朋友嗎？不好說。但離婚后可以一起供房！據(jù)了解，這是南京多家銀行向買房人提供的一項(xiàng)便利舉措。
一家股份制商業(yè)銀行聲稱，“前配偶可做共同還款人(如主借款人收入證明不足2倍，可由前配偶補(bǔ)足，但要在離婚協(xié)議書中注明為生活補(bǔ)助費(fèi))”。
《金證券》記者了解到，對(duì)于“前配偶可做共同還款人”一說，源于“限房限貸”的政策。此前房貸政策收緊，二套房認(rèn)定以家庭為單位，“假離婚真買房”成為一種特殊現(xiàn)象。由此，部分銀行開了“綠燈”。當(dāng)然，也有多個(gè)銀行都從操作細(xì)則上嚴(yán)格限定了“假離婚”的房貸條件。有的銀行甚至規(guī)定，離婚超過1年以上才能辦房貸。南京有銀行并沒有一棒子打死，但因?yàn)闊o從區(qū)分“真離婚真買房”，因此要求“離婚半年內(nèi)買房，首套房貸利率上浮10%”。
流水差一點(diǎn)可“單獨(dú)溝通”
在購買者向銀行提出購房貸款申請(qǐng)時(shí)，銀行一般要求貸款者有良好的征信，為了證明收入的穩(wěn)定性，一般會(huì)要求貸款申請(qǐng)人提供收入證明及資金往來流水，以確保申請(qǐng)人的償還能力。不過，南京一家銀行表示，“流水差一點(diǎn)可‘單獨(dú)溝通’”。
上述銀行信貸人士表示，其實(shí)許多貸款申請(qǐng)人因職業(yè)所限，不能向銀行提供足夠的流水，而銀行更看重這部分人的“其他收入”，因此，才會(huì)有“流水差一點(diǎn)可‘單獨(dú)溝通’的條款”?！爱?dāng)然，不排除有一部分銀行向客戶提出購買理財(cái)產(chǎn)品等要求?！痹撔刨J人士表示。