《2014年中國(guó)房貸市場(chǎng)12月報(bào)告》顯示，去年央行宣布降息后，共154家銀行調(diào)整首套房貸款利率，其中，117家下調(diào)，24家上漲。
在被監(jiān)測(cè)的十大熱點(diǎn)二線城市中，杭州、天津、南京、青島、蘇州、長(zhǎng)沙六個(gè)城市平均利率位于基準(zhǔn)或基準(zhǔn)之下。其中，杭州、天津首套房平均利率最低，均為5.84%；南京以5.92%的利率水平位列第三，上述三個(gè)城市平均利率明顯低于廣州和深圳；而青島則以6.03%的利率水平低于深圳，與廣州相差不大；蘇州和長(zhǎng)沙平均房貸利率為基準(zhǔn)利率。此外，無(wú)錫、大連、寧波、濟(jì)南四個(gè)城市平均的房貸利率也在6%以下。值得一提的是，北京地區(qū)的房貸利率優(yōu)惠也較此前有所加大
房貸利率跌破九折
新年新氣象，進(jìn)入2015年，各家銀行貸款額度充沛，房貸市場(chǎng)再度火爆。
根據(jù)融360數(shù)據(jù)，近日，農(nóng)行意外地打破了中資銀行九折的界限，將首套房最低折扣定于八八折，但農(nóng)行對(duì)于可以享受優(yōu)惠的客戶限定為鏈家、麥田的首套房客戶。其余附加條款則較為寬泛，如二手房房齡加貸款年限不能超過(guò)55年，一般住房貸款期限1年-30年，商用住房1年-10年；經(jīng)濟(jì)適用房房齡需滿5年等等。
除了農(nóng)行以外，匯豐銀行的最高優(yōu)惠也為八八折，不過(guò)該行對(duì)于此項(xiàng)優(yōu)惠有附加條件，只有貸款額度在100萬(wàn)元以上的客戶才能享受。同時(shí)，匯豐也明確了首套房資質(zhì)的要求，即借款人名下無(wú)房或有一套住房，而且名下無(wú)未還清的房貸記錄，可以認(rèn)定為首套房貸款。如果名下有兩套住房的，與原執(zhí)行政策一致，利率仍然執(zhí)行貸款額在100萬(wàn)元以上九折的折扣優(yōu)惠。
麥田房產(chǎn)亞運(yùn)村店中介經(jīng)理告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，其實(shí)農(nóng)行早在去年11月22日之后，已經(jīng)開(kāi)始執(zhí)行八八折優(yōu)惠，至今已經(jīng)一個(gè)多月，現(xiàn)在選擇農(nóng)行進(jìn)行貸款的客戶非常多，而且大多數(shù)客戶都已成功實(shí)現(xiàn)審批放款。此外，該中介經(jīng)理還表示，目前大部分銀行已經(jīng)開(kāi)始執(zhí)行認(rèn)貸不認(rèn)房，也就是說(shuō)，只要名下無(wú)貸款，購(gòu)買第二套房也可以享受最高優(yōu)惠，即二套房首貸也可以享受八八折。
根據(jù)本報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，目前執(zhí)行房貸九折優(yōu)惠的銀行有10家，分別為：北京銀行、北京農(nóng)商銀行、交通銀行、中國(guó)銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行、郵儲(chǔ)銀行、渤海銀行、招商銀行和光大銀行。在這10家銀行中，只有華夏銀行沒(méi)有對(duì)于客戶額外附加條件。
例如，招商銀行規(guī)定，金卡客戶首套房利率最低九折，但成為金卡客戶需要存入銀行五萬(wàn)元；浦發(fā)銀行要求享受九折利率的客戶為該行鉆石客戶；中國(guó)銀行要求客戶為我愛(ài)我家的優(yōu)質(zhì)客戶；北京農(nóng)商行規(guī)定合作中介及合作樓盤首套房利率最低九折。
以貸款50萬(wàn)元為例，如果貸款期限30年，用等額本息還款方式，利率八八折優(yōu)惠，利息支出比基準(zhǔn)利率少支出91613元，如果打九折，利息比基準(zhǔn)利率少支出76461元。
降息效果顯現(xiàn)
特別值得注意的是，由于去年年末降息，銀行將從2015年1月1日起，對(duì)“老房貸”利率進(jìn)行調(diào)整。五年以上貸款基準(zhǔn)利率從此前的6.55%降至6.15%。
按照貸款50萬(wàn)元、基準(zhǔn)利率、20年等額本息還款計(jì)算，降息前月供為3742.6元。此次降息后，月供將降至3625.56元，每月減負(fù)117.04元，總支付利息由之前的398223.63元下降為370133.81元，總共下降28089.82元。
此外，由于新利率是從1月1日起執(zhí)行，因此1月份月供中的利息是分段計(jì)算的，也就是說(shuō)，去年12月份的利息按照老利率計(jì)算，利率調(diào)整后銀行增加了每月需還的本金，這樣就會(huì)出現(xiàn)今年1月份月供比之前高的情況。
銀行人士指出，客戶在利率調(diào)整月多還款還是少還款與執(zhí)行利率天數(shù)多少有關(guān)，在利率下行時(shí)，享受低利率天數(shù)多的，則出現(xiàn)少還款，反之則多還款。因此客戶未來(lái)還款應(yīng)該以2月份銀行確定的還款金額為準(zhǔn)。1月還款時(shí)應(yīng)該以銀行通知數(shù)字為準(zhǔn)，可以預(yù)存多一些的還款額防止逾期。